投资理财小课堂 （二）写给新手的投资常识

投资理财小课堂 （二）写给新手的投资常识

（一）风险预测

• 银行理财&券商产品&部分保险产品 根据其底层资产不同 投资标的不同（里面也是各种各样的金融产品 也有踩雷的风险） 收益以及本金都可能会有小部分的风险 年化5% 这类产品要关注可能的费用／标的／流动性
• 靠谱的银行的靠谱的存款创新类产品 底层为存款比银行理财&券商风险要低 有银行存款保险兜底 风险较低 
• 货币基金 风险较低 几乎可以忽略 
• 存款类产品 （结构性存款什么的 or 大额存单）or 国债类产品 这就是国运了 几乎可以忽略风险
• 债券基金 可能会踩雷 （规模太少 债券违约）波动性小一点 依然会波动 （撤回可达达5% - 15%），收益年化 6-8% 另外 别脑补买了债基就一直涨 
• 股票型基金 撤回可达20-50% ，收益年化5-20%（根据选基能力而定）
• 指数型基金 小型指数因为没人投而被清盘 部分指数波动周期较长（比如上证500）撤回可达 50% 收益年化8-12%
• 股票——普通人别随便大额买股票，你不懂就别瞎搞 风险极高

根据波动范围，能算出，万一要紧急用钱，可能损失的本金以及未来预期收益

请根据自己的心理承受能力，进行适当的资产配置。

如果投资基金，请做好准备需要投入两三年，我有同事投了三年多才一波上涨回本。

去年跌的时候每天都在吐槽叹气23333 

（二）波动性较大的产品（风险等级为中风险或者以上的）——给自己划底线

• 波动性越大的产品意味着回本周期会越长 请做好投资两三年的准备 
• 给自己预定好投资的金额 做好心理准备 极大波动并且需要坚持的时间长度不定
• 最好能一次性划定自己投入到这个品类的金额（假设我要投5w，我就定投or低点买入3w 留下2w适时投入，绝不贪）
• 部分基金发生极端情况 就狠心赎回吧 止损 
• 优先选择规模较大 较为主流 口碑也好的基金产品 
• 最重要的是，当投资时间和盈利达到一定阶段，根据目标年化适当进行止盈（假设我投了一年半 赚了15% 我就会取出50-60%继续重新定投 保证后续现金充分）

（三）股票型/指数型基金定投——留有余地

• 从小到大，可以第一年设置低金额&低预算，第二年开始增加定投金额并且赎回盈利部分后增加投入
• 适当止盈，这样能留有现金转换更好的产品 or 继续重新定投避免跌落时的损失 or 干脆就是保持流动性
• 根据市场状况，如果是普通定投，适当预留20-40% 后期加仓准备金 （不加入常规定投中）
• 如果都是投资各种指数 可以干脆选择智能定投 让程序自动帮忙适当加仓 （最好留有20%资金额外加仓用，程序已经帮你加了一部分了）

（四）应对心理压力

• 减少压力的最重要办法就是充分控制自己的资金投入以及损失范围 （冲动是魔鬼啊！）
• 每天盯盘不利于健康的心理成长，适当每周看看就好，有空提升自己赚钱效率会更高
• 别老关心别人赚得多或者亏得多，如果你不能预测自己的亏损范围，就不应该进行任何投资
• 如果你投的股票型基金or指数基金较为主流和靠谱，也没有特别暴雷，亏30%的时候也不必太慌张
• 培养健康的心态，投资不是投机
• 正确的看待波动，比如我买了大盘的指数基金，那么当亏损30%的时候，我想的是，有钱该加仓了，是今天加还是过两天跌的狠一点在加

（五）别以为自己是天选之子

• 不要幻想自己能看准行情，在最低点买入
• 不要幻想自己能看准行情，准确预测最高点
• 不要幻想自己选的基金就没有问题不会暴雷
• 不要幻想自己选基金特别厉害，就能选中赚钱最多收益最好的基金
• 不要把偶尔的运气，当作是自己的实力

（六）别回头 别后悔

• 总会有人赚的比你多，抓行情比你准，运气比你好
• 总是在乎自己的“本该”赚多少，不利于后续理性并且保持节制
• 如果一个产品已经卖了，就别老看他赚或者亏，就像是不要盯着前男友
• 偶尔小亏就算了，如果是大亏，那么说明你一定没有根据自己风险等级好好投入对应的资金

（七）草履虫君的理财方式

总体而言：比较极端 选择 低风险 + 高风险并存 通过比例来进行调节收益率 与 流动性 （我没有买债基）

• 一部分钱扔存款创新类产品 （ 差不多等于低风险的定期产品吧） 现在中小银行暴雷越来越多 谨慎购买
• 一部分钱扔货币基金（ 就是作为备用资金）
• 一部分钱随时买买买 真的 对贫穷的我而言 偶发的大折扣能给我省不少钱
• 一部分钱扔蚂蚁和蛋卷做智能定投  主投指数基金和个别股基 提升收益（我会存进他们的宝类产品，主要是控制我乱投资的金额 同时也通过智能定投在低位适当帮我补仓位  当然我会留着30%的钱在大盘很低的时候买入）
• 一部分钱留着加仓